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Finanzielle Inklusion kann nicht nur eine Wohltätigkeit sein, sondern Business

Es ist für mich offensichtlich, dass die bestehenden Bankregeln einem großen Teil der Bevölkerung keine Bankkonten oder Kreditquoten außerhalb der Kreditvergabe und anderer Finanzdienstleistungen hinterlassen. In der Zwischenzeit sind die Menschen ohne Bankkonto ein vielversprechendes Zielpublikum, das rund 2 Milliarden Menschen auf der ganzen Welt umfasst, mit einer hohen Nachfrage nach Krediten, Hypotheken, Bankkonten, Bankkarten, Einlagen, bereit, involviert zu sein und begierig den Konsum anzukurbeln ihr Leben verbessern. Ich weiß es sicher, denn unsere Firma MicroMoney, ein globales Fintech-Blockchain-Projekt und ein Anbieter von Kreditdienstleistungen, arbeitet seit 2 Jahren sehr eng mit ihnen zusammen. Statt Banken bieten wir ihnen Dienstleistungen an, die sie wollen und sehen, wie profitabel und weitreichend sie sind.

Keine Zweifel, dass Banken sich sichern müssen, aber auf diese Weise sind sie gezwungen, die Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen für Personen zu widerrufen, die ihre Kreditwürdigkeit nicht bestätigen können. Die Risiken sind zu hoch und die Banken verlieren den Teil ihrer Zielkunden und mögliche Margen. Das Hauptproblem, mit dem sich die Schwellenländer konfrontiert sehen, ist die Frage, wie man das Werkzeug finden kann, um nichtbanked in banked zu konvertieren, das beide Seiten zufriedenstellen wird.

Und wahrscheinlich haben wir es in Technologien für mobile und neuronale Netze entdeckt. MicroMoney hat einen Weg gefunden, ein gewöhnliches Mobiltelefon in ein genaues System zu verwandeln, das viel vertrauliche und vollständige Informationen über die Kunden bereitstellen kann, als sie es selbst tun würden. MicroMoney hilft den Menschen ohne Bankkonto in Südostasien, in das Finanzsystem aufgenommen zu werden, und bewertet die Punktzahl des potenziellen Kunden, indem es sich auf Daten stützt, die vom Mobiltelefon gesammelt wurden. So erhält ein Kunde nicht nur einen Kreditantrag für das Ausfüllen, gefolgt von einer Genehmigung für eine mobile App innerhalb von mehreren Minuten, sondern auch seine erste Kredit-Rate, die jemals auch für traditionelle Bankdienstleistungen gilt.

Von Seiten des Kreditgebers läuft der Prozess folgendermaßen ab: Die Big-Data-Plattform sammelt alle vom Telefon empfangenen Daten, verarbeitet sie über neuronale Netze, analysiert das Ergebnis und genehmigt oder lehnt das Darlehen automatisch ab. Das Interessanteste für Banken, Finanz- und Versicherungsunternehmen ist jedoch, dass ein Kunde seine Daten mit diesen Unternehmen teilen darf. In diesem Fall gewinnt das Unternehmen die Datenbank von zuverlässigen, bereits aufgerufenen Kunden, die bereit sind, Angebote zu erhalten und die vorgeschlagenen Dienste zu nutzen. Woher wissen wir das? Jeder unserer Kunden nahm durchschnittlich 4 5 Darlehen, und 7% der Kreditnehmer haben mehr als zehn Darlehen bei uns. Die Umwandlung des ersten Kredits in den zweiten Kredit ist ziemlich hoch - 73%, ja, wir sind uns sicher, dass sie bereit und sogar begierig auf Angebote sind, die ihnen helfen, besser zu leben.